为支持北京市居民购买自用普通住房，推进住房商品化，1997年8月建设银行北京市分行根据中国人民银行《个人住房担保贷款管理试行办法》的有关规定，制定了《中国建设银行北京市分行个人住房担保贷款试行办法》。依据该办法，北京市居民购房申请商业性个人住房担保贷款时要注意以下几个方面：
　1.贷款条件
　目前北京市商业性个人住房担保贷款的适用范围包括用住房公积金等政策性住房资金建造的经济适用住房或产权单位出售的公有住房等。贷款对象必须是具有完全民事行为能力的法人。同时，借款申请人必须具备以下条件：
　（1）具有北京城镇常住户口或有效居留证件；
　（2）具有符合北京市政府统一规定的购房合同或协议；
　（3）购买的新建商品房已经获得《北京市商品房销售许可证》，购买公房的具有经上级主管部门房改办批准并报房屋所在地区、县房改办、房地局备案的售房方案；
　（4）提出借款申请时，在建设银行有全部购房价款30%以上的存款，并以此作为购买住房的首期付款；
　（5）具有稳定的职业和收入，信用良好，有归还贷款本息的能力；
　（6）有贷款银行认可的财产作抵押或质押，或有足够代偿能力的法人作为归还贷款本息并承担连带责任的保证人；
　（7）贷款银行规定的其他条件。
　2.贷款申请
　（1）确定贷款额度和选择贷款期限在申请贷款前，申请人应根据自身家庭的居住需求和收入状况，估计所购房价格的幅度范围，确定所需贷款额度和合适的贷款期限。在《建行北京市分行个人住房担保贷款试行办法》中对贷款额度、期限和利率规定如下：
　①贷款额度。最高贷款额由中国建设银行北京市分行根据借款人申请贷款时的房地产市场情况确定。申请抵押贷款的，借款额不得超过抵押房产估价现值的70%；申请质押贷款的，贷款额不得超过各质押权利凭证所栽本金和的90%。无论采取何种担保方式，最高贷款额均不得超过所购房价款的70%。
　②贷款期限。贷款期限最长一般不超过10年；若借款人的资信好，贷款借款可延长至20年。
　③利率。贷款期限在1―5年的，执行3年期固定资产贷款利率；贷款期限在5年以上至10年的，执行5年期固定资产贷款利率；期限为10年以上的，在5年期固定资产贷款利率基础上上浮5%。贷款利率每执行1年，根据人民银行挂牌贷款利率做一次调整，调息方法按照借款合同有关约定执行。
　此外，根据规定偿还贷款采取先还息后还本，按月均还的办法。因此，可以计算出不同贷款年限的月均还款额表。
　（2）确定贷款担保方式个人住房担保贷款实行抵押、权利质押和保证3种担保方式。
　抵押
　这里抵押仅指借款人以合法的自有房产（价值全额）作为贷款抵押物的担保。如需对抵押物估价，则评估费用由抵押人负担。
　对于借款人要求贷款银行在办妥房地产抵押登记手续、以及《房屋产权证》由银行收押之前发放贷款的，由借款人提供第三方连带责任保证人，并由贷款银行与保证人另签协议。此外，抵押人应到贷款银行认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款保证保险，并明确贷款银行为保险的第一受益人；保险期不得短于贷款期限；投保金额不得低于借款的全部本息额；保险费用由抵押人承担；抵押期间，保险单由贷款银行保管。
　在借款合同执行期内，抵押人不得以任何理由中断或撤销保险，否则，贷款银行有权代为投保，一切费用由抵押人承担。
　保证
　这里保证指第三方为借款人提供不可撤销的连带责任保证。
　作为保证人的企业法人，必须同时具备下列条件：
　①经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续；
　②独立核算、自负盈亏；
　③有健全的管理机构和财务管理制度；
　④达到或相当于建设银行企业信用评定等级AA以上企业信用；
　⑤在建设银行开立存款帐户；
　⑥无重大债权债务纠纷。
　此外，资信好的非公益性事业单位法人可为本单位职工提供贷款担保。
　权利质押
　这里权利质押指借款人依法将其所有的有价证券或人民币储蓄定期存单作为贷款质物。有价证券包括国库券（仅指实物券）、金融债券或银行认可的业绩较佳的企业债券。银行人民币储蓄定期存单应附有开户行的鉴定证明及免挂失证明。
　（3）贷款申请
　借款人向贷款银行提供借款申请时，必须填写《中国建设银行北京市分行个人住房担保贷款借款申请表》，并随申请表提交以下资料：
　①借款人的合法身份证件（居民身份证、户口薄或其他有效居留证件）；
　②借款人的稳定经济收入证明或偿债能力证明；
　③符合北京市政府规定的购房合同或协议；
　④购买新建商品房，应提交《北京市商品房销售证可证》；购买公房的，应提交经上级主管部门房改办批准并报房屋所在地区、县房改办、房地局备案的售房方案；
　⑤申请抵押或质押贷款的借款人需提交抵押物质质押权利凭证清单、权属证明、估价证明；申请保证贷款的需提交保证人同意保证的书面意见及保证人的资信证明；
　⑥在建设银行存有30%以上首期的存款单据；
　⑦贷款银行要求提供的其他证明文件或资料。
　3.贷款审核
　贷款银行按照有关规定审查借款人申请资料，并在收齐贷款申请资料之日起3个月内向申请人做出正式答复。
　4.签订合同
　贷款银行批准借款人的申请后，双方签订借款合同，并同时根据贷款担保方式签订抵押合同、权利质押合同或保证合同。申请抵押贷款的需要依法办理房产抵押登记手续，还需购买贷款银行认可的保险公司承保的个人住房担保贷款保证保险及房屋财产保险。申请权利质押贷款的需将质押财产权利凭证交贷款银行收押。
　5.贷款划拨
　借款合同在借款人担保手续落实后生效。贷款银行于借款合同生效后，将贷款款项与借款人的首期付款直接划入借款合同中指定的售房单位在建设银行开立的存款帐号，借款人从合同生效后次月的约定时间开始按月还款。